Все про ипотеку на новостройку простыми словами

Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Однако в современных реалиях не все могут себе позволить купить недвижимость за наличные. Отличное решение - ипотека, которая позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести недвижимость.

Ипотека - это банковская услуга, являющаяся отдельным видом кредитования, предоставляющая возможность выдачи средств с целью приобретения недвижимого имущества. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и коммерческой недвижимости.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет полностью погашена, собственник не может распоряжаться недвижимым имуществом в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка, выдающего заемные средства.

Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте, к примеру, ремонт или прописка лиц.

Как оформить ипотеку?

У каждого банка есть свой список требований к заемщику, необходимых для положительного результата. Однако даже выполнение абсолютно всех требований банка не дает точной гарантии на получение ипотечного заема.

Для увеличения вероятности позитивного ответа, следует воспользоваться некоторыми надежными способами:

• Направлять заявки в 2 и более банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недостатки.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Чем значительнее, тем лучше.

Пакет документов для получения ипотеки

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику необходимо собрать определенный список документов. Состав пакета регламентируется только законодательством России, а также требованиями конкретной финансовой организации. Это означает, что требования к перечню документов могут разниться в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

Обычный пакет необходимых документов может включать эти пункты:

• Заполненная корректно анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Идти в отделение банка необязательно. Сегодня доступно заполнение документа на официальном сайте банка и подача в формате онлайн. Правильно заполненная анкета - заявка на получение ипотеки.
• Паспорт лица, подающего заявку. Также паспорта созаемщиков и поручителей (если предусмотрено их наличие).
• Копия или оригинал ИНН заемщика.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). Причем на каждой странице должна стоять печать кампании, в которой работает заемщик. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о подтверждении дохода. То есть справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. В другом случае может быть достаточно только справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. Плюс брачный контракт (если имеется).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый список документов, обратите внимание, что некоторые справки имеют ограниченную во времени актуальность. Также стоит учесть время на изготовление необходимых справок и подготовиться к процессу их оформления заранее.

Процентные ставки по ипотеке в конце 2022 года

Сегодня есть много программ кредитования, различающихся не только условиями займа, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотечный займ с государственной поддержкой — процентная ставка от 6,7%.
• Ипотечный кредит для пар с детьми — от 5,7%.
• Ипотека на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Такой же процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотека на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Каждый потенциальный заемщик может рассчитывать на скидки в рамках ипотечных ставок. Также важен срок кредита, наличие и сумма первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия кредитования нескольких банков.

Оформление ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько последовательных этапов. Первый этап — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести анализ и найти подходящий банк. Важно помнить, что застройщик жк может получить аккредитацию в различных банках.

Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:

• Заполнение заявления на получение ипотечного кредита в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Подписание закладной в случае требования Банка
• Оформление права требования на недвижимость с залоговым обременением.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры в новом фонде постоянно растет. Основным преимуществом приобретения квартиры в ипотеку от застройщика можно назвать более выгодную и доступную процентную ставку. Такая возможность обусловлена тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большой выбор.

Кроме выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Облегченный список документов.
• Ипотека без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
• Вероятность получения отсрочки в части выплат основной суммы долга, либо процентов по кредиту.

Важно! Иногда потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: считая, что кредитор — это компания-застройщик. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Досрочное погашение ипотеки

Если банк одобрил заявку на ипотеку, следующий этап - подпись договора с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств до истечения договора ипотечного кредитования.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение делится на:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. В этом варианте заемщик платит по графику, однако вносит большие суммы, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают выгодным решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Перед досрочным погашением предупредите банк.

Лица, имеющие право на подачу ипотеки

Для получения позитивного ответа по ипотеке, заявитель должен соответствовать требованиям банка. Некоторые требования продиктованы характером внутренней банковской системы. Однако существует минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин РФ с пропиской.* Возрастной порог — от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик хочет получить кредит без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Источник стабильного дохода.* Стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше 3 месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Так, на получение семейной ипотеки с господдержкой могут рассчитывать только семейные пары с ребенком.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования может значительно отличаться в зависимости от многих деталей. Усредненным значением считается выдача ипотеки на пятнадцатилетний срок.

По срокам можно выделить три типа ипотеки:

• Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека, берущаяся на срок более 20 лет.

Самый большой срокипотечного кредитования в России составляет — 30 лет. Такие условия могут позволить себе предложить ведущие российские банки с государственной поддержкой.

Минимальный срок взятия ипотеки — один год.

Первоначальный взнос

В большинстве случаев для получения ипотеки требуется первоначальный взнос. Как правило, он стартует от 15%. Конкретный размер суммы варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Многие банки предлагают другие варианты, если у заемщика нет нужной суммы.

В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог этой собственности.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Как оформить недвижимость в ипотеку

В части строительства жилых домов можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотечное кредитование доступно и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Земельные участки без построек.
• Дачные дома.

Обязательно стоит учитывать, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет тщательно проверять приобретаемую заемщиком недвижимость. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех необходимых документов на объект. Отдельные банки даже могут выдвигать собственные требования к году завершения строительства жилой недвижимости.

Также не каждый вид недвижимости удовлетворяет условиям для получения ипотечного кредитования по перечню льготных программ.

Как получить ипотеку?

Выбрав банк, заемщик может заполнить анкету в установленной банком форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения отделения Банка. Также отправить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, брокерский центр или ипотечного брокера.

Если Вы решили пойти в отделение банка, необходимо обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все, интересующие вас вопросы вопросы. Также у кредитного специалиста можно получить расчет с величиной ежемесячного платежа по будущему кредиту.

Важно не бояться задавать вопросы, так как любая ошибка в перечне документов может значительно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Получение ипотечного кредита — это сложный и ответственный процесс, поэтому следует запастись терпением и очень внимательно собирать пакет документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!